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sábado, 11 de diciembre de 2010

LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

Los principales medios internacionales de pago son los siguientes:


1. Pago anticipado: Consiste en que el importador, antes del embarque, situa en la plaza del exportador el importe de la compra venta. Esta forma de pago representa muchos riesgos para el comprador; quien queda totalmente a merced de la buena fe del vendedor, quien eventualmente y hasta deliberadamente puede demorar indebidamente el envío de las mercancías o simplemente en el peor de los casos no hacerlo. El uso de esta modalidad es excepcional, cuando por ejemplo el vendedor domina el mercado por ser el unico proveedor del producto.

2. Pago Directo: Se constituye cuando el importador efectúa el pago directamente al exportador y/o utiliza a una entidad para que se efectúe este pago sin mayor compromiso por parte de esa entidad. Los medios de pago más comunes para pagos directos son el cheque, la orden de pago, el giro o la transferencia. Los medios de pago directos son utilizados normalmente cuando las condiciones de pago son al contado, en cuenta corriente o a consignación.

El pago directo representa una cierta forma de anticipación con la variante de que quien recibe toda la ventaja es el comprador, quedando el vendedor en absoluta inferioridad, pues debe enviar las mercancías y esperar el pago hasta que estas hayan llegado a destino.


3. Cobranzas Documentarias: Se definen como el manejo por los bancos de documentos que pueden ser financieros o comerciales; según las instrucciones que reciban, con el fin de lograr el cobro y/o la aceptacion de documentos financieros. El exportador entrega sus documentos a un banco para que éste, bajo las instrucciones recibidas, maneje y entregue los documentos al comprador previo pago y/o aceptacion.
Pago a la vista (Documento contra Pago): En este caso, el banco que cobra presenta los documentos al comprador, quien hace el pago y obtiene los documentos para la entrega de la mercancía. Este método es favorable al exportador puesto que, indirectamente, mantiene el control de los documentos hasta que el comprador externo haga el pago.


4. La Carta de
Crédito
: La Carta de Crédito o Crédito Documentario, ocupa el lugar de privilegio entre los medios de pago para operaciones de compra venta internacionales de mercancías, no sólo por las seguridades que ofrece, sino porque mediante su uso se consigue un equilibrio entre los riesgos de tipo comercial que asumen las partes que intervienen en la compra-venta internacional.

La Carta de Crédito, constituye una garantía de pago, porque es un compromiso de pago respaldado por un banco. Estas garantías amplían según las cartas de créditos sean irrevocables y confirmadas. Este método de pago se considera de bajo riesgo porque el banco expedidor tiene la obligación legal de pagar, siempre y cuando se presenten todos los documentos requeridos y se cumplan todos los términos estipulados en el contrato.

BANCOS INTERVINIENTES

Bancos Intervinientes (Intermediación Bancaria)

La carta de crédito es una orden o compromiso de pago internacional
emitida por el banco emisor por cuenta y en nombre del comprador, a
favor del vendedor por un importe y condicionado al cumplimiento de
sus términos que debe efectuar el banco corresponsal. Supone un
compromiso previo e independiente del comprador con un banco para
asegurarle el pago al vendedor. Intervienen:

1. Banco Emisor que emite la carta de crédito a solicitud de su
cliente que es el Importador.

2. Banco Notificador o avisador, que notifica o avisa y transmite el
crédito al exportador.

3. Banco Pagador o Banco Corresponsal es el que paga la carta de
crédito al exportador, previa entrega y examen de la
documentación que requiere el importador.

4. Banco Negociador, es el que descuenta, adelante o paga por
cuenta del banco emisor. Puede ser el banco notificador.

5. Banco Reembolsador, es el que paga al banco negociador por
cuenta del emisor y a solicitud del banco negociador, previo
acuerdo con el banco emisor.


Beneficios
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Excelente alternativa para recibir tu dinero con seguridad.
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Recomendado cuando existe amplia confianza entre el comprador y el vendedor.
Indícale a la empresa y/o persona que te envía el dinero lo siguiente:
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El código Swift : BINPPEPL.
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El número de cuenta.
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La razón social completa de tu empresa.
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Beneficios para las operaciones del comercio con el Banco Interbank




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CARTA DE CREDITO

Créditos Documentarios (Carta de Crédito)

La Carta de Crédito es el documento bancario esencial por el cual un Banco se obliga a pagar al Exportador por cuenta del Importador en un plazo y contra entrega de determinados documentos. Representa la forma de pago internacional más utilizada mundialmente.

El Importador, ordenante o comprador es el que pide a un banco emisor que emita la carta de crédito (solicitud de apertura de crédito documentario).

El Exportador, beneficiario o vendedor es a favor de quien viene dirigida la carta de crédito y la recibe por intermedio del banco
Notificador.

DOCUMENTOS

Documentos Financieros y Comerciales


Documentos Financieros, son los que se utilizan para efectuar
pagos: letra de cambio, pagaré, cheque, comprobante de pago y
demás documentos de crédito o de cobranza similares que se utilicen
para obtener el pago.

Documentos Comerciales, son los que sirven para acreditar la
compraventa entre las partes, el envío de las mercancías y su
disponibilidad. Los documentos comerciales pueden ser Primarios y

Operativos
Los documentos primarios, son los que se utilizan desde la iniciación
hasta el perfeccionamiento de la compraventa internacional: carta de
presentación del exportador, solicitud de cotización del importador,
oferta del exportador, contra oferta del comprador, confirmación del
pedido por el exportador que precisa el envío y forma de pago sin
modificar la oferta, factura proforma que no es definitiva etc. Es de
advertir que los documentos primarios pueden ser obviados, como es
en el caso de los contratos verbales.

Los documentos operativos, son los que evidencian la implementación del contrato de compraventa: La factura comercial que se expide por el exportador luego de haberse concluido la negociación contractual; el documento de transporte que acredita el despacho de la mercancía por el medio de transporte utilizado, expedido por el transportista designado que varía según sea el medio que se utilice para el envío de la mercancía al comprador, pudiendo tratarse de: 

Embarque (Bill of Lading) cuando el envío se hace por barco
Carta de Porte Aéreo (Air Way Bill)
Carta de Porte Terrestre
Carta de Porte de Ferrocarril y de transporte multimodal
Packing List o Lista de Empaque 
Póliza de Seguro
Documentos de Certificación (de origen, sanitarios, de verificación etc)
y todo documento utilizado para operativizar el despacho.

INTRODUCCIÓN


El comercio Internacional genera tanto la necesidad de efectuar pagos a
distancia y recíprocamente cobranzas a distancia entre partes ubicadas en
distintos países, como la de realizar operaciones cambiarías vale decir
efectuar el cambio de la moneda correspondiente.

Los pagos en los contratos de compraventa Internacional se materializan a
través de Bancos, básicamente mediante dos formas:

A) Los Bancos intervienen para PAGAR (Cartas de Crédito o Créditos
Documentarios), ORDEN DE PAGO generado por el Importador en
Favor del Exportador

B) Los Bancos intervienen para COBRAR (Documentos en Cobranza o
Cobranza Documentada), ORDEN DE COBRO, generada por el exportador con cargo al Importador.